很多人买重疾险时看到“多次赔付”四个字就觉得稳了，以为不管得什么病都能赔好几次。其实没那么简单，这里头有个大坑叫“分组”。
咱们水滴保在帮用户梳理条款时发现，分组和不分组，直接决定了你第二次、第三次能不能拿到钱。
什么叫分组？就是把几十上百种重疾分成A、B、C好几组。比如癌症在A组，心脑血管在B组。如果你第一次得了癌症赔了钱，那A组里其他病（如果有的话）的保障就失效了。这时候你要是再得心梗，因为心梗在B组，还能接着赔；但要是癌症复发或者转移，因为还在A组，大概率就赔不了了。
不分组的产品就宽松很多，只要不是同一种病，赔完一次后，合同继续有效，下次得别的重疾还能赔。当然，这种产品价格通常也会贵一些。
为什么我们要死磕“分组”这个细节？因为数据不会骗人。在所有的重疾理赔里，癌症的占比非常高，是名副其实的“头号杀手”。这意味着，如果你买的分组产品把癌症和心梗、脑中风这些高发疾病分在同一组，一旦先得了癌症，这组里其他病的保障基本就“名存实亡”了。
所以，挑多次赔付产品时，我寻思了一下，有这么几个点你得盯紧了：
看癌症是不是单独一组。最理想的分组是癌症自己占一组，心脑血管自己占一组，剩下的再分。这样哪怕癌症赔完了，心梗、脑中风这些常见大病的保障还在。要是看到癌症和“重大器官移植”分在一起，就得留个心眼，毕竟肝癌患者可能需要肝移植，分在一组就只能二选一。
看谁更需要多次赔付。如果是给小孩子买，或者家里长辈有癌症、心脑血管病史的，多次赔付的价值会更大。年轻人治愈率高，但后续发生其他重疾的风险也不容忽视；有家族史的，基因里可能带着易感因素，多一次保障就多一份底气。
要是身体倍儿棒，家族史也干净，其实单次赔付加一个癌症二次赔的选项，性价比可能更高。没必要为了那几次用不上的赔付，多掏太多保费。
保险这东西，条款越厚，门道越多。不想自己对着几百页的合同头疼，也可以来水滴保保险攻略看看我们整理的避坑指南，或者直接去水滴保官网首页筛一筛，重点看看疾病分组表，别光盯着赔付次数看。