很多人挑百万医疗险，第一眼看的往往是保费。一年几百块，确实不贵，但真到了要用钱的时候，能不能赔、能赔多少，靠的可不是当初省下的那几十块钱。
我在水滴保经常遇到用户问：产品那么多，到底该怎么选？其实抛开那些花里胡哨的营销词，核心就看这么几块硬骨头。
第一块是基础保障。住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，这四项是底线，缺一不可。现在癌症治疗手段越来越先进，质子重离子治疗和院外购药（外购药）报销也得跟上。有些产品虽然便宜，但把这两项砍了或者保额给得很低，真遇到大病，自费部分可能还是让人头疼。
再就是续保问题。医疗险大多是交一年保一年，但身体变差或者理赔过之后，还能不能继续买？这才是关键。尽量找那些写明“保证续保”的产品，比如保证续保20年或者更久的。在这期间，哪怕产品停售或者你理赔过，保险公司也不能单方面拒绝续保。这种确定性，比什么都重要。
免赔额也是个大学问。大多数百万医疗险有1万元的年度免赔额，意思是1万以内的费用自己掏，超过的部分才由保险报。有些人觉得免赔额越低越好，甚至追求0免赔，但你要知道，免赔额越低，保费通常越贵。对于大多数家庭来说，1万免赔额是个平衡点，既能防范大额医疗支出风险，保费又在可承受范围内。当然，如果预算充足，选择低免赔额的产品确实能提高获赔概率。
别小看增值服务。像就医绿色通道、住院费用垫付这些服务，平时用不上，一旦家人突发重病需要去大城市三甲医院排队等床位，或者手头现金不够交押金时，这些服务能帮上大忙。选产品时，看看这些服务是不是写进合同或者由保险公司直接提供，别光听销售嘴上说。
最后，也是最重要的一点：健康告知。投保时问到的健康问题，一定要如实回答。不要抱有侥幸心理，觉得“反正我不说他们也不知道”。一旦未来出险，保险公司查到投保前有未告知的病史，拒赔是分分钟的事。如果不确定某些情况要不要告知，可以走智能核保或者人工核保，留个书面记录最稳妥。
买保险不是为了占便宜，而是为了在风险来临时有个兜底。如果你对这些条款看得头大，或者拿不准自己的健康状况怎么填，可以去水滴保保险攻略看看更详细的解析，或者直接咨询我们的专业顾问。