你有没有想过，如果家里那个每天最早起床、安排所有人日程、照顾老小的角色，突然因为生病或者意外，有那么一段时间没法在家了——这个家会怎么样？
别急着回答“没事请个假就行”。我跟你说，不是那么回事。家庭运转这件事，看起来琐碎，但把它当成一种工作来看，你会发现它几乎没有备份。一个萝卜一个坑，甚至一个萝卜填好几个坑。育儿嫂、月嫂、照护老人的护工，这些市场价你随便打听打听，心里就有数了。更别说万一配偶还得请假扣工资来顶上，整个家庭财务一下子就被撕开一个口子。
但奇怪的是，很多家庭在做保障规划的时候，往往只盯着那个每个月往家里拿钱的人。全职妈妈自己呢？“反正没有收入，看病花的是家里的钱，保障谁不是保障。”——这话听起来好像有道理，实际上逻辑站不住脚。
风险来临的时候，不会因为当事人“没有工资”就把账单打个折。反而因为没有独立的收入来源，万一自己摊上大事，康复期、后续的生活安排，这些压力全压在整个家庭财务上。说白了，有收入的人病了，家里还有进项；没收入的人病了，整个家就转不动了。
那怎么给全职妈妈补上这块保障缺口？这里有个关键点先说清楚：保险投保遵循最大诚信原则，不管有没有收入，投保时都需要如实告知职业、健康状况等信息。部分产品对无固定收入人群设置了最高保额限制，具体能买多少、要准备什么材料，得看具体产品的规则来。
重疾险和医疗险是通常建议重点关注的。重疾险的本质是，达到合同约定的疾病定义、疾病状态或完成了特定手术，并满足等待期等合同条款后，保险公司给付保险金——这笔钱可以用来弥补家庭替代成本、康复支出，或者补贴家用。医疗险则针对责任范围内、合理的医疗费用，经审核后按约定的免赔额、赔付比例和限额进行报销。
具体选什么产品、保额定多少合适，没有标准答案，得结合家庭经济状况和健康情况来判断。投保前建议你把家庭成员的保障现状梳理一遍，看看哪些风险已经覆盖、哪些还有缺口。想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。