很多人买意外险的时候，心理其实是这样的——"我花几百块买个安心，万一出事了肯定能赔吧？"

说实话，这种想法很正常。但保险这东西，最怕的就是"以为"。你以为的"意外"，和保险条款里的"意外"，有时候根本不是一回事。今天我们就来聊聊，哪些看起来像意外的情况，其实意外险是不赔的。

职业变了，合同可能也得变

你有没有想过，换工作竟然会影响理赔？这不是危言耸听。

你买意外险的时候，保险公司会根据你的职业判断风险——办公室文员和快递员，风险等级差了十万八千里。但如果你换了工作，从坐办公室的变成了跑工地的，保险公司并不知道。如果出险时他们发现你的职业风险等级提高了，可能就会按比例少赔，甚至直接拒赔。

那怎么办？其实合同里一般都有规定，职业变了要书面通知保险公司，越早越好。别等到出事了才想起来没通知，到时候哭都来不及。

你以为的"刺激"和"冒险"

潜水、跳伞、攀岩、探险……这些活动听起来就很刺激对吧？但我得提醒你，如果你只是买了普通意外险，这些项目基本都不在保障范围内。

为什么？因为很多意外险的免责条款里，明确把这些高风险活动列进去了。你去参加个潜水，结果出了意外，普通意外险大概率是不赔的。所以啊，出去玩之前最好看看自己的保单，或者专门买一份运动保险。

关于"故意"这件事

这个话题有点沉重，但不得不提。

意外险的"意外"有个关键定义——得是"非本意的"。自杀属于被保险人的故意行为，明显不符合这个定义。所以意外险通常会把自杀列为免责事项，不赔。

这里要和寿险区分开来。寿险有个"两年后自杀可赔"的规定，但意外险一般没有这个说法，不管你买了多久，自杀都不在保障范围内。

说了这么多，不是要吓唬大家，而是希望大家买保险之前多看两眼条款。职业变了记得通知保险公司，高风险活动要买专门的保险。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。保险这东西，说复杂也复杂，但说简单也简单——搞清楚自己的风险点在哪里，买对应的保障就行了。