当妈当爸的都知道，给孩子买重疾险这事，说难听点就是在赌概率。谁都不想用到，但万一真出了事，没准备好那可真是要命。
后台私信里太多人上来就问“哪个产品好”，说实话，这个问题本身就问偏了。产品没有绝对的好坏，关键看谁用、怎么用。
有个妈妈跟我倒苦水，孩子早产住院过，后来投保时被告知“早产相关疾病除外”。她当时就觉得这辈子完了，其实不是——如果你选的产品支持核保复议，意味着等孩子大一些、健康指标正常了，可以申请重新核保，说不定能把除外项目捞回来。某类支持核保复议的产品就有这个功能，对非标体儿童比较友好。
但我寻思了一下我没寻思明白的是，很多人压根不知道还有核保复议这回事，白白错过了可能的标准体承保机会。
这里有个常见的坑——光看价格。便宜当然好，但如果便宜到保障缺了一大块，真出事还得自己掏钱，那就本末倒置了。少儿重疾险的核心是保额要够。儿童大病的治疗康复费用，几十万甚至上百万都不稀奇，保额太低根本兜不住。
保终身还是保定期，这个选择直接影响保费和保障侧重点。某类注重终身多次赔付的产品，重疾赔完还能继续赔，而且对先天性疾病（3周岁后首次确诊可赔）的保障比较友好——传统重疾险通常把先天性疾病扔进免责条款的，这一点确实是个差异化优势。
想省点钱的话，可以看看是否覆盖意外、传染病等附加责任；有的产品把这些打包进去，算下来性价比会高一些。
其实说白了，选少儿重疾险的逻辑很简单：孩子体况复杂、担心除外项目难以更改的，优先看核保复议；孩子身体健康、预算允许的，重点看终身多次赔付和先天性疾病保障；预算紧张但又想把基础保障做扎实的，那就挑性价比高、责任覆盖全的产品。
没有标准答案，只有适不适合。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。