刷到这条的人，估计有不少是最近被什么事触动了——也许是体检报告上多了一项异常，也许是听到同龄人突然生病住院，又或者是家里老人突然要用钱。45岁这个年纪，说大不大说小不小，突然意识到该给自己上份保险，好像有点晚，但认真想想，其实才刚刚好。
我跟你说，买保险这事最忌讳的就是上来就问“哪个好”，然后被销售带着走。45岁的人了，手里多少有点积累，身上多少有点担子，你要是不知道自己的情况，上来就看产品，八成越看越迷糊。
先把自己已有的保障捋一遍。很多人觉得买保险是从零开始，其实不是。你得先把自己已有的保障捋一遍——公司给交的社保算一份，有的单位有团体医疗险，个别福利好的还有企业年金。算清楚这些之后，你就知道自己其实不是“裸奔”，哪些风险已经被覆盖了，哪些还是空白。这一步搞清楚了，后面的选择才不会重复买或者漏买。
再琢磨琢磨你身上扛着什么。45岁这个年纪，上有老下有小，房贷可能还没还完，子女教育正处在花钱的时候，父母的医疗和养老也得惦记着。这些都是你的“责任”，责任越大，意味着风险来临时的损失越大。保险能帮你的，就是万一出了事，不至于让家人措手不及。所以买什么险种、买多少保额，得跟这些责任挂钩。
最关键的是，拿到合同先别急着签，仔细读。保障什么、不保什么、怎么报案、多久能赔，这些写在条款里的东西才是你未来能依靠的。宣传页上那句“确诊即赔”，可能条款里写得是“达到约定状态才赔”；“什么都能报”，可能条款里写得是“社保范围内合理费用”。我看过的纠纷，十有八九都是买的时候没仔细看条款，赔的时候才拍大腿。
说到底，45岁买保险不晚，但得先把自己摸透。已有保障充足的家庭，意外险和寿险可以重点看看；医疗和养老还有缺口的，健康险和养老规划就得先安排上。产品没有绝对的好坏，只有适不适合你的家庭情况和财务能力。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。