很多人担心自己交养老保险，万一到了退休年龄还没交满15年怎么办？这钱是不是白交了？

其实，根据《社会保险法》的规定，无论是以灵活就业身份参加的职工养老保险，还是城乡居民养老保险，想要按月领取养老金，累计缴费年限确实都得满15年。这是硬门槛。

但没满15年并不意味着之前的钱打水漂了，只是暂时领不了月养老金。这时候怎么处理，得看你交的是哪种保险。

如果是职工养老保险，现在大部分地区已经不允许直接一次性补缴了。到了法定退休年龄如果年限不够，通常只能选择继续逐年缴费，直到满15年为止。当然，如果差得不多，延缴几年也就过去了；要是差得太多，有些人可能会觉得压力大，也可以选择转入城乡居民养老保险，或者申请终止关系把个人账户里的钱取出来（但这就不划算了，毕竟失去了长期的保障）。

至于城乡居民养老保险，各地的执行口径差异比较大。有的地方在达到退休年龄时，如果年限不足，是允许一次性补齐的；但也有不少地区近年来在收紧这类政策，或者对补缴的年限、金额有特定限制。所以，千万别听信“肯定能补”或者“肯定不能补”的一刀切说法，最稳妥的办法是直接打当地社保热线12333，或者去街道社保所问清楚当下的具体规定。

至于划不划算，养老保险遵循的是“多缴多得、长缴多得”的原则。职工养老保险虽然每年交的钱多，但退休后领取的养老金也相对较高，能更好地维持晚年生活质量；城乡居民养老保险缴费压力小，适合预算有限的朋友，虽然每月领得少点，但也是一份稳定的兜底收入。

不管选哪种，早点开始交、尽量别中断，总是更稳妥的。如果想了解更多关于社保配置的基础知识，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，心里有个底。