最近有不少朋友在问，挑医疗险的时候，到底是盯着“0免赔”看，还是更看重“保证续保20年”这种长期承诺？其实这两者并不冲突，关键得看咱们自己的需求到底在哪。
先说这个0免赔。传统的百万医疗险通常有个1万的免赔额，这意味着平时生个小病、住个院，花费没超过1万的部分都得自己掏腰包。而0免赔的产品，理赔门槛就低多了，哪怕只是几千块的住院费也能报。这对那些担心小病不断、或者家里有小孩老人容易跑医院的朋友来说，实用性确实强不少。不过也得注意，0免赔的产品保费通常会比有免赔额的稍高一些，毕竟保险公司赔付的概率变大了嘛。
再聊聊保证续保20年。医疗险最大的风险就是身体变差后买不了新保险。保证续保20年的产品，在这20年里，不管你是理赔过还是身体出了点小毛病，保险公司都不能单方面拒绝续保。这就相当于给未来的医疗保障上了一个长期的“锁”，不用担心因为一次大病就失去保障。对于想要长期稳定保障的人来说，这点非常关键。
如果是家庭一起投保，现在很多产品都提供了家庭单的选择。有的产品能让全家人共享一个免赔额，这样更容易达到理赔标准；还有的产品在多人投保时会给予一定的费率优惠，比如打个折什么的。算下来，全家人的总保费可能会比单独买更划算，而且管理起来也方便，一张保单管全家。
当然，具体的保障范围、特药清单、医院限制这些细节，每款产品都不一样。我们在水滴保保险攻略里也整理过不少关于如何看懂条款的建议。建议大家在选择时，别光看价格，更要看看它是否涵盖了你关心的特需医疗、外购药报销等责任。毕竟，保险是买来用的，适合自己家庭实际情况的，才是最好的。