你有没有想过，人这一辈子，会遇到哪些让人措手不及的风险？

生病，可能是一场突如其来的大病，也可能是一场需要长期康复的慢性病。意外，天知道什么时候会来敲门。养老，等头发白了，钱袋子还能撑多久？

人身保险，就是针对这些人生风险设计的。它以人的生命、健康和身体作为保障对象。按照保障责任的不同，行业内通常把它分成几大类型——

人寿保险，应对死亡风险。这个险种以被保险人的寿命为保险标的，当被保险人发生死亡或达到合同约定的年龄、期限时给付保险金。常见的形式包括定期寿险——在约定期限内提供保障，比如保到60岁；终身寿险则覆盖整个生命周期的身故风险。

健康保险，应对疾病风险。这个大类里又细分成两类。重疾险，是在被保险人确诊合同约定的重大疾病后给付保险金的，用来弥补收入损失和康复费用——不过，给付可不是随便给的，必须符合合同条款里约定的疾病定义和给付条件。医疗险呢，主要用于报销因疾病或意外产生的医疗费用，作为社会医疗保险的补充。划重点：这两个险种的给付方式完全不同，一个定额给钱，一个报销费用，别搞混了。

意外伤害保险，应对意外风险。保障的是因外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致的身故、伤残或医疗费用。这四个条件缺一不可。

年金保险，应对生存风险。给付条件是被保险人生存，主要用于养老规划或长期资产配置。

所以挑保险之前，先想清楚自己想解决什么风险、哪种险种能对应上。每种保险的具体保障范围、给付条件和免责条款，都以保险合同约定为准。想了解更多保险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。