很多人纠结买重疾险要不要带“返还”或者“储蓄”功能。其实，纯保障型重疾险（也叫消费型重疾险）就是单纯买一份生病时的救命钱，没病到期不退钱，但胜在便宜，杠杆极高。

这种产品特别适合几类人：一是刚工作不久、手头紧的年轻人，用很少的钱就能撬动几十万的保额；二是自己很会理财的朋友，与其把保费交给保险公司去运作，不如自己拿去投资，只买纯粹的风险保障；三是家庭责任重、需要高额保障但预算又卡得死的人。

我寻思了一下，对于大多数普通家庭，先把保额做足才是正经事。毕竟真生了大病，缺的是治病的几十万，而不是几十年后返还的那点本金。

不过有个情况得提个醒。最近行业里预定利率又在调整，普通型人身险的预定利率上限从2.5%降到了2.0%。这意味着啥呢？意味着以后买同样的保障，保费大概率是要涨的。如果你正好在考虑给自己或家人配一份基础重疾保障，现在可能是个不错的窗口期。

具体怎么选，其实不用盯着某一款“网红”产品看，重点看这几点：

看保障责任是否纯粹，有没有捆绑一堆用不上的附加险；看健康告知严不严，符合自己身体状况的才是好产品；看保费是否在长期承受范围内。

如果拿不准自己适合哪种类型，或者想看看市面上还有哪些选择，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普文章，心里更有底。也可以直接上水滴保官网首页，根据年龄和预算筛一筛，对比起来更直观。