很多人买增额终身寿险之前，最关心的一个问题就是：什么时候我能拿回本金？这直接决定了资金的灵活性。
其实行业内常说的“封闭期”，指的就是现金价值超过已交保费的时间——也就是常说的“回本期”。这个时间可不是一刀切的。以利安鑫利来（金珑版）终身寿险为例，不同的缴费方式，回本速度差别挺大。趸交、3年交、5年交、10年交……每种方案的现金价值增长速度都不太一样。简单说就是：缴费期限越短，往往回本越快。
但我得提醒一句，这事儿没法给你一个精确到年的承诺。为啥？因为保险合同里有一张“现金价值表”，每个保单年度对应多少钱，那才是最终依据。产品策略、合同条款都可能导致差异，所以任何跟你说“第X年肯定回本”的说法，你都得留个心眼。
更重要的一点：在现金价值还没超过已交保费之前退保，是会亏损本金的。这不是吓唬人，是这类产品的基本逻辑——前期现金价值增长需要时间。所以买之前，一定得想清楚这笔钱短期内会不会用到。如果有可能要提前支取，增额终身寿险未必是最合适的选择。
与其听别人口头说，不如自己翻合同。或者你也可以直接联系保险公司，把现金价值表要过来看看，心里就踏实多了。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。