很多家长在给孩子挑保险时，最头疼的往往不是预算，而是健康告知那一关。孩子小时候难免有些小毛病，比如早产、黄疸或者一些常见的慢性病，一旦通不过重疾险的健康告知，心里就特别没底。

这时候，有人会问：那能不能先买个只保癌症的少儿防癌险过渡一下？

说实话，这确实是个办法。毕竟在少儿阶段，恶性肿瘤（也就是我们常说的癌症）是发生率相对较高的重疾之一。如果因为身体原因被重疾险拒之门外，手里握着一份癌症险，至少能把这个最大的风险缺口给堵上。总比“裸奔”强，对吧？

但我们水滴保得提醒一句，这种“过渡方案”是有明显短板的。

因为它只保癌症。像严重先天性心脏病、重症手足口病、川崎病伴冠状动脉瘤这些在少儿阶段同样高发的疾病，它是一概不赔的。如果你只买了癌症险，孩子万一得了这些非癌类的重疾，那份保单就派不上用场了。

所以，我的建议是：

如果孩子的健康状况只是轻微异常，不妨多试几家保险公司的核保，看看有没有机会标准体或者加费承保重疾险。毕竟重疾险的保障范围更全面，是家庭抵御大病风险的基石。你可以去水滴保保险攻略里多看看不同产品的核保宽松度。

如果确实因为健康原因，所有重疾险都投不了，那再考虑把少儿癌症险作为最后的防线。虽然它不完美，但在极端情况下，它能提供一笔救命钱。只是心里要清楚，这份保障是不完整的，后续随着孩子身体好转或者政策变化，记得再重新评估配置更全面的保障。

保险这东西，从来就没有一劳永逸的方案，尤其是对于正在长身体的孩子来说，动态调整才是常态。