因为输血这种不可抗力因素感染了HIV，心里肯定不好受，这时候想给自己和家人多留一份保障，想法是非常正常的。但现实情况是，商业保险的门槛确实比较高。

在健康告知这一关，HIV感染属于非常重大的健康异常。绝大多数保险公司对于已经确诊的感染者，在重疾险、医疗险和寿险的核保上，基本都会直接拒保。这不是针对谁，而是基于大数法则和风险控制的商业逻辑。所以，如果看到有宣传说“轻松投保重疾”，一定要多留个心眼，仔细看看条款里的免责事项和健康告知要求。

那是不是就彻底没戏了？倒也不是完全不能买。

我们可以把目光转向那些对健康状况要求不那么严苛的险种。比如意外险，它主要保的是突发的、外来的、非本意的意外事故，跟身体内部的疾病状态关系不大。只要不是因为疾病导致的意外，通常是可以正常承保的。另外，像年金险、增额终身寿这类带有储蓄性质的理财型保险，因为它们的核心功能是资金规划和长期储蓄，对健康的要求也相对宽松，很多产品甚至不需要健康告知，或者告知非常简化。

这里要特别啰嗦一句，不管买什么保险，诚实永远是第一位的。投保时的健康告知必须如实填写，千万不要抱着侥幸心理去隐瞒。一旦未来出险，保险公司查到投保前有未告知的重大病史，是有权解除合同且不退保费的，那才是真的得不偿失。

如果你对自己的身体状况拿不准，或者想了解具体哪些储蓄类产品更适合自己，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页筛选一下不需要健康告知的产品。我们水滴保作为保险经纪服务平台，虽然不能改变保险公司的核保结论，但能帮你更清楚地看清条款，避开那些容易踩坑的地方。