一个孩子生病，对普通家庭意味着什么？

治疗费只是冰山一角。大人放下工作陪护，收入断了；孩子营养要跟上，康复训练不能停；住的远的还得考虑异地就医的住宿开销。这几笔账加在一起，往往比治疗费本身还吓人。

所以给孩子挑重疾险，保额真不是随便填个数就完事了。

先说治疗费。现在孩子高发的重疾，治疗及康复费用受病情、方案、地区、医保报销比例影响，差距相当大。你没法用一句“大概几十万”概括，但有一点是明确的：保额要能覆盖医保不报销的那部分自费支出。

再说收入损失。孩子生病，父母至少一方很难正常工作，这块损失往往比治疗费更让家庭喘不过气。重疾险赔的钱，理论上要能补上这部分窟窿。

实际操作中，两个维度叠加，保额自然就上去了。但问题来了——是不是保额越高越好？

不是。保险这东西，保障归保障，不能为了给孩子看病把家里正常生活搞崩了。预算有限的情况下，先保住核心保障，保额可以低点，但要有；预算宽裕，再逐步加高。

顺带提一个很多人容易忽略的点：如果买的重疾险含身故责任，要留意监管规定——10岁以下未成年人身故赔付上限20万，10到17岁上限50万。纯重疾险通常不受这个限制，但产品条款设计各异，投保前最好看清楚。

说到底，保额没有放之四海的标准答案，就是一笔“算清楚自家账”的活儿。治疗自费部分加家庭收入损失，再对半砍——砍到你咬牙但不至于影响生活——基本就是这个数了。