很多人买保险时有个误区，觉得把重疾和寿险打包在一张保单里就“啥都保了”。等到真出事理赔才发现，怎么保额不够用了？
问题就出在“共没用上”——不是“共保”，而是“共用”。市面上有些产品是寿险当主险，重疾作为附加险提前给付。一旦重疾先赔了，寿险的保额会等额减少，甚至整份合同直接终止。你以为买的是“双重守护”，实际上第二层可能早就塌了。
这就引出一个常被忽视的投保思路：保额独立。分开买或者选那种条款写明“重疾赔付后寿险责任继续有效”的产品，情况就不一样了。重疾险赔了一笔钱用于治疗和康复，寿险保额纹丝不动，人还在或者不在了，家庭都能继续扛得住。
当然，不是说共用的产品一定不能买。关键得看清楚合同里那行关于“重疾赔付后主险怎么处理”的条款。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，买保险买的不是“有没有”，而是“够不够”。保额独立配置，本质上是在给家庭的财务安全加一道不共用的锁。