说个真事儿，听完你就知道意外险该不该买了。

有位用户给家里老人投保了意外险，后来老人意外摔倒——颅骨骨裂、颅内出血，住院整整两个月。出院后申请理赔，结果被拒了。理由是病历上写了"晕厥"俩字。保险公司心想，这万一是自己身体原因导致的呢？不符合"外来的、突发的、非本意的、非疾病的"意外定义啊。后来用户调取物业监控证明是被绊倒的，更正病历后才顺利获赔，医疗费全额报销，有的意外险产品还能额外给付住院津贴和救护车费用。你看，就因为病历上多了两个字，差点一分钱都拿不到。

所以啊，去医院的时候描述情况一定要精准，别自己瞎猜往病历里加戏。万一发现病历有误，趁早找医生改，别等理赔的时候才追悔莫及。

话说回来，为啥我建议全家都配一份意外险呢？你可能会想，我有医疗险了啊。看病能报销不就够了？还真不完全够。

医疗险主要管住院，门诊那块儿经常有缺口。但意外险的门急诊报销正好能补上这块——猫抓狗咬、崴脚骨折，看个门诊花个几百块，意外险直接就能报。而且它还有一项硬核保障是医疗险怎么都替代不了的：意外身故和伤残赔付。这两项是直接给钱的，不跟你算医疗费用，报多少给多少。

老人骨头脆，摔一跤可能就是大麻烦；小孩子精力旺盛，磕磕碰碰更是防不胜防。这些小意外单次看也许不贵，但积少成多也是笔数。意外险价格很友好，几十块到几百块就能搞定，杠杆拉满。全家老小都配上，其实花不了多少钱。

要是想进一步了解怎么给家人搭配保险，可以参考水滴保保险攻略。