很多人买这类能增额的终身寿险时，最担心的就是：万一急用钱想取出来，会不会亏本？

其实这里有个概念叫“封闭期”，或者更准确地说，是现金价值超过已交保费的时间点。

对于大多数增额终身寿险产品来说，这个时间点通常在缴费结束后的第5到7年左右。如果是趸交（一次性交清），回本速度会快一些，可能3-5年；但如果是分10年、20年慢慢交，那可能要等到缴费期结束后再过几年，现金价值才能追上你交的总保费。

在现金价值没超过本金之前，如果你选择退保，保险公司退给你的是当时的“现金价值”，而不是你交的全部保费。这时候退保，确实会有本金损失，而且越早退，亏得越多。这就好比存了个定期，没到期硬要取，利息没了还得扣点手续费。

所以，这种产品真不适合那种随时可能要动用大笔资金的人。它更像是一个长期的“强制储蓄罐”，你得耐得住寂寞，放个十年八年，里面的钱才会慢慢变多。

我寻思了一下，大家在买之前，别光听业务员说“复利增长”多好听，直接翻到合同里那张【现金价值表】看看。看看第5年、第10年、第20年分别能拿回多少钱。心里有底了，再决定要不要把这笔钱放进去。

如果你对这类长期规划的产品感兴趣，或者想看看自己适合哪种类型的保障，可以去水滴保官网首页了解一下，那里有更详细的产品介绍和对比。当然，具体每款产品的回本时间都不一样，一切以你手里那份保险合同写的为准。