保费缴不动的时候，那种焦虑感确实让人寝食难安。

身边有个朋友，前两年给孩子买了份重疾险，年缴七八千，交了三年后家里突发变故，资金一下子紧张起来。他跑来问我：这保险还要不要继续交？

说实话，这种两难的处境，谁遇上都头疼。退了吧，怕保障没了；继续交吧，压力确实大。

先说个基本常识。过了犹豫期后退保，保险公司退还的是保单现金价值，不是你交的保费总额。现金价值简单说就是保单现在值多少钱，这东西前几年通常比较低，因为保险公司要扣除各种运营成本和销售佣金。说白了，前期你交的保费，大部分并没有积累成现金价值，而是花掉了。

拿朋友的例子算笔账：三年交了大概两万四，真要退可能只拿回来几千块。这一下损失两万块，心不心疼？大多数人都会心疼。

那不退又能怎么办？有两个思路可以想想。一是看看保险合同里有没有保费自动垫交或者减额缴清的功能，这些功能各家公司规定不太一样，可以打客服电话问问。二是如果只是短期资金紧张，看看能不能商量变更缴费方式，比如年缴改半年缴、季缴，虽然麻烦点，但至少保单不会失效。

当然，我不是说你一定要咬着牙继续交。如果家庭经济真的到了困难阶段，保障本身可能就不是最紧迫的事了。先把基本生活稳住，比什么都重要。

关键在于，买保险这件事真的得量力而行。保费支出建议控制在家庭收入的10%-15%左右，别为了追求高保额把自己逼得太紧。我见过太多人买了超出承受能力的保险，最后进退两难。

如果你正在考虑配置保险，想了解不同产品的缴费灵活度，可以参考水滴保保险攻略里的详细说明。