买重疾险的时候，你有没有被这个问题卡住——

预算只够买30万单次赔，或者20万多次赔，到底选哪个？

我直接说答案：如果眼前吃饭都成问题，先把30万单次赔拿下。

保额不够，一切都是空谈。第一次重疾发生的时候，钱能立刻到账才是王道。20万多次赔听起来很美，但万一第一次只赔了20万，后续治疗费、收入损失、家庭开支……你算过缺口有多大吗？

有人可能会说，现在医学进步这么快，重疾治愈率高了，二次患病的概率也在涨。道理是没错，但你得先平安度过第一次，才有机会考虑第二次对吧？

所以，预算有限的朋友，别被“多次赔付”这四个字忽悠瘸了。先把单次赔的保额拉满，等手头宽裕了再加保也不迟。

那什么时候可以考虑多次赔呢？

看两件事。预算够不够，这是硬条件。再看家里有没有癌症或者心脑血管方面的家族病史——有的话，癌症多次赔或者心脑血管多次赔针对性会更强。不过这也只是让保障更全面，不是什么必选项。

选多次赔之前，还有一个坑得避开：有些产品写着多次赔付，听着挺唬人，结果首次只赔80%。你仔细想想，买了50万保额，第一次生病只拿到40万，剩下的再赔还有意义吗？所以，买之前一定要看清楚首次赔付比例是多少，这是实实在在拿到手的钱。

轻症和中症的赔付比例也值得关注。根据监管规定，轻症赔付不能超过基本保额的30%，这是上限；中症赔付没有统一标准，市场上能做到60%的就算比较优秀的了。不过这些数字是选购时的参考维度，不是非此即彼的硬指标。

说到底，重疾险的配置没有标准答案。钱紧就先保额，钱多再考虑保障的广度和次数。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。