得了中度溃疡性结肠炎，想买保险心里多少有点打鼓，这很正常。毕竟这是一种慢性炎症性疾病，保险公司核保时肯定会多问几句，多看几眼病历。
但这不代表就被判了“死刑”，彻底与保险无缘。只是说，选择面会变窄，门槛会变高，咱们得有点耐心，也得有点策略。
先说最容易的。意外险，这东西主要保的是外来的、突发的意外事故，跟身体内部的慢性病关系不大。所以，绝大多数意外险的健康告知里都不怎么提溃疡性结肠炎，只要符合年龄要求，一般都能正常投保，没什么障碍。
稍微难点的是医疗险和寿险。医疗险因为要报销看病花的钱，保险公司对既往症特别敏感。中度溃疡性结肠炎患者投保百万医疗险，常见的结果是“责任免除”，也就是以后因为结肠炎及其并发症产生的治疗费用，保险公司不赔，但其他疾病还是保的。也有少数产品可能会要求加费，或者在病情稳定、停药一段时间后尝试标准体承保，但这得看具体的核保政策。寿险呢，主要保身故，核保相对宽松一些，部分产品可能允许投保，但大概率也是加费或者除外，需要提供详细的诊疗记录、肠镜报告这些材料供审核。
最头疼的通常是重疾险。重疾险保的是合同约定的重大疾病，而严重的溃疡性结肠炎本身就在很多重疾险的保障列表里（当然，理赔条件非常苛刻，通常要求实施全结肠切除等手术）。对于已经确诊中度的患者，保险公司会担心病情进展成重疾的风险，所以拒保的概率比较高，或者给出非常严格的除外责任。不过，也不是绝对没戏，有些公司的智能核保或者人工核保，如果看到病情控制得很好，多年未复发，也有可能给出加费承保的结论，只是这种机会需要去碰，去试。
我寻思了一下，这时候千万别急着随便填个健康告知就提交，万一被拒保，留下记录，后面再想投别的产品更麻烦。建议先把所有的病历、肠镜检查报告、用药记录都整理好。然后，优先走智能核保，这个好处是匿名，就算被拒也不会留痕迹。如果智能核保过不了，再试试人工核保，多投几家保险公司，看看哪家的结论最友好。
说白了，就是别怕麻烦，多比较。实在搞不清楚哪些产品核保宽松，也可以来水滴保保险服务看看，我们这儿有不少支持智能核保的产品，能帮你省不少瞎琢磨的时间。