给孩子选意外险，很多家长的第一反应是“买高点保额”，总觉得保额越高越踏实。但这里有个被很多人忽视的法律边界——未成年人的人身保险，身故保额是有硬性上限的。
具体来说，不满10周岁的小朋友，身故最多赔20万；已满10周岁但未满18周岁的，最高不能超过50万。注意了，这是累计限额，不是单张保单的限额，也就是说，不管你在几家保险公司买了几份以死亡为给付条件的保险，加起来的总身故赔付都不能突破这个天花板。你想靠“广撒网”把保额堆上去？行不通的。
不过这里要澄清一个常见误区：上面说的限制是针对身故责任的。意外伤残的保额通常不受这个限制影响，有的产品伤残保障额度可以做到更高，具体还是要看条款怎么写。
说完保额限制，再来看个实际带娃中常碰到的场景。小孩子嘛，追逐打闹是常事，有时候对周围环境的判断没那么准，一不小心把别的小朋友弄伤了，或者碰坏了别人的东西，家长就得掏腰包赔。少儿意外险里有一类第三者责任保障，就是专门应对这种情况的——孩子闯祸了，保险公司替你分担一部分赔偿责任。当然，这属于可选附加责任，不是所有产品都有，选的时候得看清楚产品条款。
给孩子选意外险不能光看价格和保额数字，法律红线、健康告知、产品条款一个都不能糊弄。想系统了解不同年龄段孩子的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。