给家里的小神兽挑意外险，很多家长第一反应是看保额高不高。但这里有个冷知识：国家为了防止道德风险，对未成年人的身故赔付额度是有“天花板”的。

根据相关规定，不满10周岁的孩子，身故保额上限通常是20万元；10周岁到18周岁之间，上限则是50万元。所以，如果你看到某款产品宣传给孩子保100万身故，那多出来的部分其实是不生效的，或者它把重点放在了伤残和医疗报销上。毕竟对孩子来说，磕磕碰碰去医院缝几针、打个石膏的概率，远比极端情况要高得多。

除了盯着身故保额，我更建议大家看看有没有“监护人责任”或者叫“第三者责任”的保障。小孩子嘛，精力旺盛，有时候下手没轻没重，在小区里玩球砸到邻居的车，或者在学校不小心推倒了同学，这些都可能产生赔偿责任。有了这项保障，保险公司能帮咱们分担一部分经济压力，省得家长一边心疼孩子一边还要掏腰包赔礼道歉。

选的时候，重点看看意外医疗的报销范围（是不是不限社保）、免赔额低不低，以及是否包含这种针对“熊孩子”闯祸的附加保障。具体的条款细节，如果拿不准，可以去水滴保保险攻略里找找相关的配置思路，或者直接咨询我们的专业人员。