你有没有想过这个问题：万一哪天生病住院了，增额终身寿险能帮上忙吗？

我直接说答案——大概率不能。

增额终身寿险的身故或全残保障确实有用，但它本质上是给家人留钱的，不是给自己治病的。感冒发烧能报吗？不能。大病手术费用呢？也不行。意外受伤了呢？一样不在它的责任范围内。

这就涉及到保险配置的基本顺序了。我见过不少朋友，买保险第一步就奔着长期规划工具去，觉得能“资金规划”更重要。结果一场大病下来，发现手里的保单没一个能报销医疗费的。后悔吗？挺后悔的。但保险这东西，健康的时候不配置，等身体出问题就来不及了。

所以我们水滴保一直建议，普通家庭先把重疾险、医疗险、意外险这些健康保障配齐。这些才是转移疾病和意外风险的金融工具。等基础保障做扎实了，手头还有余钱，再去考虑增额终身寿险这样的产品，做资产传承或者中长期规划。

当然，每个人的经济情况不一样。如果你已经做好了健康险配置，预算也比较充裕，那增额终身寿险作为一种资产增值工具，确实可以纳入考虑范围。关键是要看清楚产品条款，搞明白自己的实际需求，别稀里糊涂就下单。

想进一步了解基础保障怎么配，可以参考水滴保保险攻略。