最近总有人问我，市面上增额寿那么多，到底该怎么挑？

很多人第一反应就是去翻IRR（内部收益率），觉得谁高就买谁。这话没错，毕竟咱们存钱是为了增值。但说实话，光看那个2.97%或者接近3%的数字，很容易掉进坑里。

我寻思了一下，其实选这类产品，得先看它“让不让你买”以及“方不方便用”。

比如投保年龄。有些产品对老年人不太友好，过了60岁可能就拒之门外了。但像海保人寿的增多多5号这类产品，把范围放宽到了70周岁，这就给很多想给自己留笔养老钱、或者想给孩子做长远规划的长辈多了一个选择。出生满30天就能投，跨度确实挺大。

再就是缴费期。你是手头有一笔闲钱想一次性放进去（趸交），还是想分几年慢慢存，减轻当下的压力？支持3年、5年、10年甚至更长期的分期，能让你的资金安排更从容。这点上，灵活性高的产品显然更讨喜。

当然，钱放进去容易，取出来难不难才是真功夫。这就是我们要看的“减保”和“保单贷款”功能。生活里总有急用钱的时候，如果产品支持灵活的减保，或者能通过保单贷款周转，那它在资金规划上的实用性就大大提升了。不然钱都锁在里面，看着数字涨，用时却拿不出，也挺闹心。

所以，别光被高收益吸引。去看看水滴保保险攻略，对比一下不同产品的投保门槛和提取规则。毕竟，能稳稳当当陪我们走过几十年的，才是好产品。