很多人以为钱到位了，保险配置就不是问题。年收入六十万，妥妥的中产了，买个保险还能买错？你还别说，真有不少人在这上面栽了跟头。
我见过一个典型场景：两口子收入加起来大几十万，觉得“买个差不多的就行”，重疾险保额选了二三十万，医疗险挑了个看起来保得全的。等真查出点什么问题，傻眼了——重疾险赔的钱，刚够撑两三个月生活费；医疗险呢，说好的“全额报销”，仔细一看条款，自费药只报一部分，还有免赔额和报销比例卡着。钱没少花，关键时刻却不够用。
这里有个根本误解。重疾险它不是用来付医疗费的，它是干啥的？是补偿你生病期间没法工作带来的收入损失的。你三个月不能上班，这钱从哪来？家里房贷要不要还？孩子学费要不要交？康复期营养费从哪出？这些问题，重疾险赔的那点钱能不能cover住？很多家庭根本没算过这笔账。
再说医疗险。它确实能报销住院费用，但“报销”不等于“全报”。合同里写得清清楚楚，哪些费用报、报多少比例、有没有免赔额——这些细节，不同产品差别大了去了。不是说你买了个“百万医疗”，就能高枕无忧。
所以高收入家庭买保险，最该注意的是啥？是保额要够、条款要看清。保额怎么算？简单说，至少要能覆盖三到五年的家庭收入缺口，再加上现有负债。你年收入六十万，刨去日常开销，到底需要多少保额才踏实？这个账得自己算，不能听别人说“差不多就行”。
医疗险的话，重点看产品是否涵盖社保目录外的合理医疗费用，以及具体的免赔额和报销比例。每款产品的条款都有差异，投保前一定要看清楚约定内容。
说到底，保险这东西，买错比不买更危险。花了大价钱，关键时刻发现缺口还在，那才叫难受。配置保险不是比谁买的产品多，而是看关键时刻能不能真正顶得上。想了解更多基础思路，可以参考水滴保保险攻略。