很多人一提到社保，脑子里蹦出来的就是“五险”。其实对于咱们没有固定单位的灵活就业人员来说，怎么交养老保险确实是个让人纠结的事儿。毕竟这关系到几十年后的生活质量，谁都不想选错。

目前来看，灵活就业人员交养老保险主要有两条路可以走。

第一条路是“以灵活就业人员身份参加职工养老保险”。这种方式最大的好处是，你退休后拿到的养老金计算方式、调整机制，跟那些在单位上班的职工是一模一样的。也就是说，待遇水平比较高，而且每年跟着国家政策涨。不过，代价也不小。在单位上班时，大头是企业出（大概16%左右），个人只出8%；但如果你自己以灵活就业身份交，这20%左右的费率得全部自己掏腰包。虽然部分地区允许在社平工资的60%到300%之间选基数，但整体负担确实比居民社保重不少。所以，这条路更适合手头宽裕、希望退休后生活质量更有保障的朋友。

第二条路是“参加城乡居民养老保险”。这个门槛就低多了，一年几百块到几千块不等，按档次交。国家还会给点补贴，压力小很多。但相应的，它属于普惠性质，退休后的养老金水平通常也比职工养老保险低一截。如果你现在的经济压力比较大，或者只是想有个最基础的兜底，选这个更实在。

我寻思了一下，其实没有绝对的“好”与“坏”，只有“适合”与“不适合”。

看预算。如果每个月能拿出几百上千块交社保且不觉得吃力，职工养老保险的长期回报更可观。如果预算紧张，先交居民养老保险占个坑，以后有钱了再想办法衔接或者提高档次，也是一种策略。

看需求。你是想要一份体面的退休金，还是仅仅想要一份老年生活的“零花钱”？

另外，不管选哪种，记得一定要坚持交。养老保险讲究的是累计年限，交得越久，最后算下来的钱才越多。如果对具体的缴费档次或者当地政策还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者咨询一下当地的社保局，心里有底了再做决定也不迟。