二十出头，刚步入社会或者还在读书，手里钱不多，但身体确实还硬朗。这时候聊保险，很多人第一反应是“太早了”或者“太贵了”。
其实，这个阶段买保险有个天然优势：便宜。而且因为年轻，健康告知通常比较好过，选择面也宽。
如果预算真的紧巴巴，别想着一次性把什么都配齐，那样压力太大，容易半途而废。我们可以分步走，先把最基础、杠杆最高的保障搭上。
意外险是必须的。
年轻人活动范围广，通勤、运动、甚至偶尔出个差，磕磕碰碰的概率不低。意外险很便宜，一年百来块就能撬动几十万的保额。它主要管意外导致的身故、伤残，还有意外医疗费用。注意，这里说的是“意外”，像生病住院这种是不管的。
接下来是医疗险。
社保虽然能报一部分，但遇到大病，自费药、进口器材这些往往不在报销范围内。百万医疗险就是用来填补这个坑的。它主要报销住院产生的合理且必需的医疗费用，保额通常很高，能有效防止“因病致贫”。
不过得注意，医疗险通常是报销型，不是花多少报多少。大部分产品都有1万元左右的年度免赔额，只有扣除免赔额后的费用，保险公司才会按约定比例赔付。而且，能不能买、能保哪些病，都得结合健康告知和实际核保结果来判断。
最后考虑重疾险。
很多人觉得重疾离自己很远，但现在的发病趋势确实在年轻化。重疾险和医疗险不一样，它是给付型的。但千万别以为“确诊了就赔”，这其实是误区。
实际上，只有极少数疾病（如恶性肿瘤重度）是确诊即赔，大多数重疾需要达到合同约定的特定状态，或者实施了约定的手术，保险公司才会给付一笔保险金。这笔钱你不一定要拿去治病，可以用来还房贷、付康复期的生活费，或者弥补生病期间没法工作带来的收入损失。
对于年轻人来说，重疾险保费相对高一些。如果预算有限，可以先选定期重疾险，保到60岁或70岁，把当下的关键时期覆盖住就行。等以后收入高了，再加保终身也不迟。
至于寿险，如果你还没结婚、没孩子、父母也有养老金，暂时不是家庭的经济支柱，那寿险可以往后放放。毕竟寿险主要是留给家人的，责任没那么重的时候，优先级自然靠后。
买保险是个动态调整的过程。刚开始可能只买了意外险和医疗险，过两年手头宽裕了，再补充重疾险。重要的是先行动起来，别让风险裸奔。具体怎么搭配，还得看个人的健康状况和财务规划，如果有拿不准的地方，可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路。