到了50岁这个年纪，再谈养老规划其实稍微有点“晚”，但绝对不算迟。这时候买商业养老保险，心态得变一变：不再是想着靠它发大财，而是求个稳，给未来的自己留笔确定的钱。

很多人纠结选年金险还是增额终身寿险，我寻思了一下，这俩其实没绝对的好坏，全看你打算怎么花这笔钱。

如果你希望退休后每个月雷打不动有一笔钱进账，像发工资一样，那年金险可能更对胃口。它主打一个“强制储蓄、专款专用”，活多久领多久，心里踏实。但它的缺点是灵活性差，前期想取钱比较难，基本就是为养老准备的。

要是你担心万一中间家里有个急事，或者想给孩子留点灵活的钱，增额终身寿险或许更合适。它的现金价值增长比较确定，需要用钱时可以通过减保或者保单贷款的方式拿出来，自由度更高。不过，这种产品如果用来当纯粹的养老金，可能不如年金险那样能提供终身的、源源不断的现金流。

还有一点特别实在的建议：别光盯着收益看。50岁投保，健康告知这一关得过。虽然这类理财型保险健康要求比重疾险宽松，但如果有高血压、糖尿病等既往症，还是得老老实实告知。别为了省事隐瞒，不然以后理赔或者领取时出岔子，麻烦的是自己。

另外，保费预算也得掂量清楚。这个年纪保费相对贵一些，别为了买保险把当下的生活质量压得太低。具体以当地政策或保险合同为准，如果想了解更多配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，多对比几家，心里更有底。