经常有朋友问我们水滴保：我都买了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？或者反过来，有了重疾险是不是就不用买医疗险了？

这俩确实容易搞混，毕竟都是跟生病住院打交道的。但说穿了，它们的“脾气”完全不一样。

百万医疗险像个“报销员”。你住院花了钱，拿着发票找它，它在扣除免赔额（通常是一万块）后，把剩下的合理费用给你报了。它的任务很单纯，就是解决你在医院里产生的那些巨额账单，让你不至于因为看病而掏空家底。不过要注意，它一般不赔你没花出去的钱，比如误工费、营养费，这些它不管。

重疾险则是个“直接给钱的老板”。只要确诊了合同里约定的大病，比如癌症、急性心肌梗死等，它二话不说，直接把保额打到你卡上。这笔钱你想怎么花就怎么花，拿去治病、请护工、还房贷，甚至出去旅游散心都行。它主要弥补的是你生病期间没法工作导致的收入损失，以及后续的康复开销。

所以你看，一个是“实报实销”，一个是“定额给付”。

如果只买百万医疗险，看病钱是够了，但生病那几年不上班，家里的开销谁来扛？如果只买重疾险，拿到了一笔钱，但要是治疗费特别高，这笔钱可能很快就不够用了，而且重疾险通常不覆盖普通的住院小病。

我寻思了一下，最稳妥的办法其实是两个都配上。百万医疗险兜底高额医疗费，重疾险负责维持生活质量。具体怎么选，还得看你的预算和健康状况。如果想了解更多搭配思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的建议。