买增额终身寿险，大家最关心的往往不是它以后能涨多少，而是这笔钱“锁”多久才能动。也就是我们常说的封闭期，或者叫回本期。

陆家嘴国泰的恒泰尊享（3.0版）在这方面表现得比较常规，封闭期的长短完全取决于你选择怎么交费。如果你手头宽裕，选择一次性把保费交清（趸交），那么大概需要5年时间，保单的现金价值才能追上你交的总保费。要是选3年或者5年分期交，这个等待期会稍微拉长到6年左右；而如果是10年交，由于战线拉得长，封闭期通常会达到9年。

我寻思了一下，这其实挺符合逻辑的。保险公司拿着你的钱去投资运作，前期扣除各种初始费用，现金价值肯定爬升得慢。交费越分散，本金进入账户的速度越慢，自然需要更长的时间来“填坑”。

这里得提醒一句，在封闭期内如果因为急用钱想退保，拿到手的钱是少于你已交保费的，也就是会亏本。所以这类产品适合那些确定未来几年用不到、打算做长期储蓄或财富传承的朋友。如果你近期有买房、结婚等大额支出计划，这笔钱最好别往里放。

具体到每个人的情况，现金价值的增长曲线会有细微差别，最稳妥的办法还是看看合同里的现金价值表，那上面的数字才是写进合同的承诺。想了解更多关于如何配置这类长期资产，可以看看水滴保保险攻略。