很多人以为，只要买了重疾险，不管是得了重疾还是最后人走了，保险公司都得赔。这么说吧——实际情况跟这个想法差得还挺远的。
先说个最容易被忽略的点：你的重疾险到底包不包含身故保障。这个问题看上去基础，但真问起来，十个人里可能六个都答不上来。带身故保障的重疾险，保障范围除了合同约定的重大疾病，还多了身故责任；不带身故保障的，也就是大家常说的“纯重疾”，只保疾病，不管人走的事。
光这一条，就把很多人挡在理赔门外了。
假设你买的是含身故保障的产品，是不是就能高枕无忧了？也不一定。这里有个挺“反直觉”的条款：大多数含身故责任的重疾险，执行的是“重疾与身故二选一”。什么意思呢？就是一旦赔过重疾保险金，身故保障就自动失效了，合同要么终止，要么身故责任归零。所以如果被保险人先得了重疾、拿了赔偿，后来又因病或其他原因离世——不好意思，这时候再想以“身故”申请理赔，大概率会被拒。生前已经拿到的重疾赔偿金，和身后能拿到身故赔偿金，你只能二选一。
那要是没理赔过重疾，正常死亡就能赔吗？通常是的——前提是不在免责条款范围内。免责条款是保险公司给自己留的“兜底”，具体免责情形以保险合同条款为准。这些内容就在保险合同里，白纸黑字，但说实话，买的时候没几个人会逐字看完。
还有个小细节值得提一句：理赔过前症、轻症或中症，会不会影响身故保障？这个得看你买的具体产品条款。有的产品轻症、中症理赔完，身故保障继续有效；有的产品则可能有调整。条款不同，结果完全不同，没法一概而论。
所以回到开头那个问题——重疾险正常死亡能不能赔？答案不是简单的“能”或“不能”，而是取决于你买的产品含不含身故、生前有没有赔过重疾、是不是踩中了免责情形。想买得明白，条款一定要看清楚；如果拿不准，可以找专业的人帮你解读。想了解更多基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。