最近跟几位在医院工作的朋友聊天，发现一个挺现实的问题：虽然政策在推，但很多医院里想顺顺利利开到丙类药（也就是商保创新药目录里的药）还真不容易。

目前能买到丙类药的医药机构数量相对较少，远低于医保目录药品的配备机构数量。更关键的是，这些能买到丙类药的地方，一大半是药店，不是咱们平时看病的大医院。

这就意味着，真到了需要用这些好药的时候，大部分医院可能根本没货。咱们大概率得拿着医生开的处方，跑去医院外面的药店买。不过也有个积极信号，现在愿意给患者开丙类药处方的医生越来越多了，有些纳入目录的药销量涨得挺快，说明临床需求在那摆着。

所以，这对我们普通人挑保险是个很大的提醒。买百万医疗险，别光盯着保额看，一定要把“外购药”这项责任翻出来仔细瞧瞧。

这里的外购药其实分两种。一种是大家比较熟悉的“癌症外购药”或者叫“特药”，基本上市面上的百万医疗险都会带这个，但通常有个限制：只能报销清单里列出来的那几十种抗癌药。

另一种是“普通外购药”，也就是癌症之外的其他疾病，因为医院没药或者为了省钱，医生让去外面买的药。这部分很多产品是不管的，或者管得很严。但我建议，如果预算允许，尽量选那种保障普通外购药、且不限药品清单的产品。

为什么这么说？因为未来丙类药肯定会扩容，越来越多的常见病、慢性病新药会进来。如果保险只保癌症特药，那高血压、糖尿病或者其他大病需要的院外新药就报不了。只要医生开了处方，属于合理且必需的治疗费用，不限清单的保障就能派上大用场。

大家在水滴保保险攻略里看产品条款时，可以重点找找有没有“院外购药”或者“外购药”的字样，看看它保不保非癌症的药，有没有限制清单。毕竟，保险买来就是为了关键时刻不掉链子，能把医院里买不到的好药钱给报了，才是真的实用。