经常有朋友问我们水滴保，说看产品宣传时总提到“十大重症”，这到底是哪十种病？是不是保险公司自己定的？

其实，在正规的保险监管体系里，压根就没有“十大重症”这个官方统一说法。这更多是以前某些产品为了营销方便，或者早期市场不成熟时的一种通俗叫法。不同的公司、不同的产品，列出来的“十大”可能完全不一样，有的侧重癌症，有的侧重心脑血管，参考价值真的有限。

大家真正需要关注的，是现在行业里通行的“28种核心重疾”。

根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，所有市面上的重疾险产品，都必须包含这28种最高发、最严重的疾病。像是恶性肿瘤——重度、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术等等，都在这里面。不管产品名字叫得多花哨，这28种病的定义和理赔标准，全行业都是统一的，谁也改不了。

除了这28种必保的，保险公司可能会额外增加一些病种，比如深度昏迷、瘫痪、双目失明等，但这属于“锦上添花”。有些产品号称保100种、120种，但前面那28种才是理赔的大头，占了绝大多数赔付案例。

所以，挑保险的时候，别光盯着“病种数量”看，更别被“十大重症”这种模糊的概念绕晕了。我寻思了一下，很多用户就是觉得病种越多越划算，其实不然。

重点得翻开合同条款，看看这28种核心疾病的具体定义，特别是像“严重慢性呼吸功能衰竭”、“严重克罗恩病”这些新增的病种，确诊条件是什么？有没有什么隐藏的免责条款？

如果你对怎么挑产品、怎么看条款还是觉得头大，也可以来水滴保保险攻略转转，里面有不少关于重疾定义的详细拆解，能帮你避开不少坑。毕竟，买保险是为了兜底风险，搞清楚保什么、怎么赔，比听那些花里胡哨的名词重要多了。