有个朋友最近问我，他手里就几千块钱，想给自己上个保险，问我百万医疗险和重疾险到底买哪个好。

我直接跟他说，你先别急，你得先想清楚一件事——你最怕什么？

为什么这么说呢？因为这两种保险根本不是一回事。它们解决的是完全不同的问题。你要是搞不清楚这个，买错了可就不是省不省钱的事儿了，是关键时刻能不能用上的事儿。

简单讲，百万医疗险就像个报销员。你花了多少医疗费，它按合同给你报销。属于花多少报多少，自己掏的钱它不补。而重疾险就不一样了，它是个直接给钱的土豪——只要确诊了合同里约定的重大疾病，保险公司直接打一笔钱到你账户上。这钱你爱怎么花怎么花，用来康复、还房贷、补贴家用都行，没人管你。

所以你看，医疗险管的是你看病的钱，重疾险管的是你因为生病没法工作、收入断了之后的钱。这两个事儿，虽然都跟生病有关，但钱的流向完全两码事。

回到我那个朋友的问题。他最后问，预算不够，两个都买压力大，咋整？

我的建议是——你先问自己两句话。第一句：万一得了大病，我能拿出多少钱来治病？第二句：假如康复期一年半载没法上班，我家日常开销怎么办？

第一句话的答案如果让你心里没底，那先把手头的医疗险配起来。每年几百块的保费，保额动不动上百万先把大额医疗费用这个口子堵住。等手头宽裕了，再补重疾险。

但要是你家就指着你一个人挣钱，房贷车贷压着呢，那收入补偿可能更迫切。这种情况下，重疾险优先。为啥？得了病最怕的不是医疗费，而是收入断了之后一家老小喝西北风。重疾险赔的那笔钱，至少能让你踏实养病，不用急着出去搬砖。

说白了，预算有限时没有标准答案，关键是看你最薄弱的环节在哪。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。