买错保险的痛，谁买谁知道——要么钱打了水漂，要么关键时刻发现根本不够用。人寿保险听着就四类，但选错了真能让人后悔好几年。
其实没那么复杂，你只需要问自己一个问题：现在的人生阶段，最怕什么？
刚工作没几年，单身或者刚结婚还没孩子，这时候最怕的就是万一出点事拖累父母。定期寿险就是为这个阶段设计的——用相对较低的保费撬动高保额，保障期限可以选10年、20年，或者保到某个年龄。万一在保障期内人不在了，保险公司赔钱；到期人还好好的，合同就结束了，已缴的保费也不会退回来。听起来好像“白交了”？但仔细想想，这恰恰是用小钱换大安心的逻辑。
等有了孩子、背上房贷，或者成了家庭主要经济来源，情况就不一样了——你需要的是一辈子都生效的保障。终身寿险登场了。无论什么时候身故，保险公司都按约定给付，所以保险期间天然就是一辈子。正因为保障周期长，它通常带有储蓄功能，积累出一定的现金价值。这东西适合谁？适合家庭顶梁柱，适合想同时兼顾保障和资产传承的人。
有些人呢，既不想“赌”自己会不会出事，又不想“赌”自己能不能活到某个岁数。行吧，你们这种人就适合两全保险——生死两全，身故赔钱，活着到期也能领钱。保障和生存给付都有了，代价就是费率相对高一些。毕竟保险公司不是慈善机构，“两头都保”的产品定价自然贵些。
还有一类需求很明确：养老或者给孩子存教育金。年金保险就是干这个的——活着就能领钱，按年或者按月，源源不断。设计养老规划或者教育金计划的时候，这玩意儿挺好用。
总结一下：定期寿险便宜高保障，终身寿险保障+储蓄，两全险生死都保但贵，年金险活着领钱专治养老教育焦虑。关键是搞清楚自己最怕什么、最需要什么。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。