我有个朋友，买了份重疾险，交了好几年钱，结果去年突发意外走了。家属去理赔，保险公司说：这不属于合同约定的重疾责任，不能赔。钱交了，人没了，保障呢？没赔到。

这就是“没得大病就赔不到钱”的真实案例。

很多人买重疾险会有个误解——以为只要人不在了就能赔。实际上，不含身故责任的纯消费型重疾险，如果没触发重疾理赔就身故了，通常只退还现金价值，有些甚至不赔。

所以含身故责任的重疾险解决的就是这个问题：不管是因为重疾还是其他原因走的（需满足等待期及免责条款），受益人至少能拿到一笔钱。这增加了保障的确定性——钱不会白交。

不过，有一点必须提前心里有数：市面上不少含身故重疾险在赔付完其中一项后合同就终止了。具体规则怎样、赔的是保额还是现金价值，得看条款。别想当然以为能两边都赔，没那回事。

那什么样的人适合加身故责任呢？

家庭经济支柱，或者担心万一自己走了家人生活陷入困境的人，通常更需要这份保障。毕竟重疾险主要保大病，但谁敢说自己只会生病不会遇到其他事？

但如果预算确实紧张，消费型重疾险加定期寿险的组合也是常见思路——用更少的钱把两个风险分别覆盖住，不香吗？

最后说一句：买之前一定要仔细看条款。是赔保额还是退保费或现金价值？等待期多久？有哪些免责情况？这些细节直接影响最后能拿到多少钱。多看几款产品，多对比，别嫌麻烦。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。