很多人在选增额终身寿险的时候，最关心的就是万一出险了，到底能拿到多少钱。这个问题吧，说复杂也复杂，说简单也简单——核心就看两件事：你出事的时候多大，保单交完没有。

先说未成年人的情况。如果被保险人还没成年，通常保险公司会赔付现金价值和累计已交保费里数值更高的那个。这里有个点需要注意，现金价值这玩意儿不是一成不变的，它会随着保单持有时间变化，所以最终能拿到多少还真不好说死。

成年人就稍微复杂一点了。缴费期还没结束的时候，赔付逻辑是现金价值跟累计保费乘以一个系数取大值。这个系数各家保险公司设计不太一样，常见的做法是年龄越大，给付比例越低——毕竟年纪轻的未来预期生存年限长，保险公司承担的保障时间更久嘛。至于具体数字是多少，各产品可能有差异，建议直接看自己那份合同的约定。

等缴费期一满，情况又不一样了。这时候保险公司要从三个数字里挑最大的：现金价值、累计保费乘以给付系数、还有有效保额。其中有效保额是这类产品的一个特点，它会按照合同约定的比例逐年递增，时间越长基数越大。所以理论上讲，持有一段时间后，有效保额超过其他两项也是有可能的。

说到底，每款产品的条款细节不太一样，上面讲的是增额终身寿险的一般设计逻辑。真要搞清楚自己买的保险怎么赔，最靠谱的办法还是翻开合同仔细看，或者直接打保险公司客服问清楚。想了解投保时需要注意哪些关键条款，可以参考水滴保保险攻略。