很多人买重疾险时都有个疑问：要是我平平安安过了保障期，这钱是不是就白交了？能不能退回来？

这事儿还真不能一概而论，得看你手里拿的是哪种保单。

市面上重疾险主要分两类：消费型和储蓄型（也叫返还型）。

消费型重疾险，顾名思义，就像我们平时交话费或者买车险一样，是一种纯粹的风险保障。它的保费相对便宜，杠杆高。如果在保障期间内不幸确诊合同约定的重疾，保险公司会赔付保额；但如果保障期满你依然健康，合同就结束了，保费是不退还的。这就好比你给房子买了火灾险，一年没着火，第二年续保时保险公司也不会把上一年的保费退给你，因为这一年它确实为你承担了风险。

另一种是储蓄型或返还型重疾险。这类产品除了提供疾病保障，还带有一定的储蓄功能。如果在保障期内没有发生理赔，到了约定的时间（比如70岁或80岁），保险公司会按照合同约定返还一笔钱，这笔钱可能是已交保费，也可能是保额的一定比例，具体得看条款怎么写。当然，羊毛出在羊身上，这类产品的保费通常比消费型要贵不少。

这里还得提一个概念叫“现金价值”。不管是哪种长期重疾险，保单里其实都积累了一定的现金价值。如果你在保障期内不想继续保了，选择退保，那么能拿回来的就是这份保单当时的现金价值，而不是你交的全部保费。通常在投保前几年，现金价值远低于已交保费，退保损失会比较大；随着缴费年限增加，现金价值才会慢慢涨上来。

所以，想知道自己的重疾险到期能不能取钱，最靠谱的办法就是翻开保险合同，看看“保险责任”那一栏有没有写“满期保险金”，或者翻到后面的“现金价值表”瞅瞅。如果不确定，也可以去水滴保官网首页找找对应的保单服务入口，或者直接咨询专业人士。

买保险终究是为了转移风险，如果是为了强制储蓄，可能专门的年金险或增额终身寿更合适；如果是为了防范大病风险，消费型重疾险或许性价比更高。搞清楚自己的核心需求，再看产品属性，就不会纠结了。