老张买增额终身寿险的时候，体检报告上写着尿糖阳性。他琢磨了一下觉得这指标好像也不算大问题，就没当回事。结果两年后家人确诊重病，他想起自己那份保单，兴冲冲去报案，结果被保险公司一纸拒赔——原因是"投保时未如实告知健康状况"。
这故事听起来是不是挺让人上火的？但说实话，这类纠纷在保险理赔里还真不罕见。今天咱们不聊产品测评，就聊聊一个很多人容易忽略的环节：如实告知。
《保险法》第十六条白纸黑字写得清楚——投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司有权解除合同，而且不退还保费；要是因重大过失没告知且这事儿直接影响出险，那保险公司同样可以解约，但会退还保费。
划重点：故意和重大过失，一个不退钱，一个退钱，待遇差得挺多。当然，"故意"这事儿举证责任在保险公司那边，不是随便说说就能认定的。不过话说回来，咱也别抱着侥幸心理觉得自己能钻空子。
还有个"两年不可抗辩"的条款很多人挂在嘴边——合同成立超过两年，保险公司就不能解除合同了。这说法没错，但要注意，如果被认定是故意欺诈，司法实践中可不一定完全受这个条款保护。所以啊，别把宝全押在"两年后保险公司就拿我没办法"这个念头上。
说回尿糖阳性这件事。其实各家公司健康告知里基本都会问到这个指标，但问归问，它不等于一定会被拒保。不同产品的核保尺度差异挺大，有的可能直接除外，有的也许能标体承保，关键看你选的那款产品具体怎么约定。与其自己在家里瞎猜，不如实际走一遍智能核保试试水，或者找专业顾问问问。
万一已经买了才发现有漏告的情况怎么办？也别慌。可以考虑补充告知，把情况跟保险公司说清楚，由他们重新审核。要是因为健康原因被加费或者除外，至少合同还是有效的，真出险了该赔还是得赔。
买保险这事儿，咱们水滴保一直觉得，与其事后维权心力交瘁，不如投保时就把健康情况老老实实讲明白。带病投保不是绝对不行，但隐瞒绝对不行。想了解投保的基本思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容。
说白了，诚信告知是对自己钱包负责，也是对家人负责。