很多人一提到养老就头大，尤其是看到“职工”“灵活就业”“居民”这几个词混在一起的时候，更是分不清自己该交哪种。其实这三者最大的区别，就在于谁出钱、出多少，以及最后能领多少。
咱们先说最常见的职工养老保险。如果你在公司上班，这笔钱通常是单位和咱们一起出的。目前大多数地区的政策是，单位承担大头（通常是16%左右），个人承担小头（8%）。这8%会直接进入你的个人账户，剩下的进统筹账户。只要累计缴满15年，到了退休年龄就能按月领养老金。这种方式的优点是有人分担压力，而且由于基数通常跟着工资走，退休后到手的钱相对也更有保障一些。
那如果是自由职业者或者个体户呢？这时候就得看灵活就业人员养老保险了。它的效力和职工养老是一模一样的，毕竟走的都是“企业职工基本养老保险”这个池子。唯一的区别是，没人帮你分担了，你得自己掏腰包。缴费比例通常在20%左右，其中8%进个人账户，12%进统筹账户。虽然看起来负担重了点，但好处是灵活，缴费基数可以在当地平均工资的60%到300%之间自己选，想多存点以后多领，或者少交点减轻当下压力，都行。
还有一种是城乡居民养老保险，这个主要针对的是没有固定工作的城镇或农村居民。它的门槛最低，费用也最亲民，一年几百到几千不等，看你自己选哪个档次。它的筹资方式比较特别，除了你自己交的那部分，还有集体补助和政府补贴一起往里注资。不过话说回来，因为总共交进去的钱相对较少，所以退休后每个月领到的基础养老金和个人账户养老金加起来，通常也比前两种要少一些，更多是起到一个基础的兜底作用。
所以说，这三种保险没有绝对的好坏，只有适不适合。有单位的跟着单位走最省心；没单位但想追求更高退休待遇的，可以考虑以灵活就业身份交职工养老；如果预算有限或者年纪大了想有个基本保障，居民养老也是个不错的选择。具体怎么交、交多少，还得看你当地的社保政策和自己的钱包厚度。如果想了解更多关于社保配置的细节，也可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。