养老保险这事儿，听起来好像挺统一的，但其实交钱的人不一样，钱袋子掏法完全不一样。
上班族最省心。你那份工资条里扣掉的8%，单位还得再掏一份——目前大多数地方是16%。这两部分资金共同为你积累养老权益。累计缴满15年，退休后就能按月领钱。注意，这里说的是“大多数地方”，因为各地政策会有细微差别，具体标准建议咨询当地社保部门。
问题来了：如果没有单位给你兜底呢？
自由职业者、灵活就业人员想参加职工养老保险，得自己把企业和个人两部分都扛起来，比例大概是20%。别急着喊亏，养老金计发的办法跟企业职工是一样的——也就是说，将来算你养老金的时候，公式不歧视你。只是眼下这笔钱，全得从自己口袋里出。
再往下的城乡居民养老保险，逻辑又不一样了。采取个人缴费、集体补助、政府补贴三合一的筹资方式。缴费门槛低很多，缴多缴少可以自己选。代价也有——因为整体投入相对有限，退休后能领到的基础养老金，大概率比不上前两种。
说白了，三种保险覆盖三类人群：
有单位的打工人——个人出的最少，单位补大头；灵活就业的个体户——全靠自己，但待遇计算规则跟职工一样；城乡居民——门槛低、灵活度高，相应地养老金水平也相对有限。
没有标准答案哪种最好，只有适不适合你的情况。想看看不同缴费年限和金额对养老金的影响，可以参考水滴保保险攻略。