经常有朋友问，为什么有的保险几百块就能买，有的却要交好几千？而且这钱交着交着，怎么还变了呢？

咱们先聊聊百万医疗险。这东西确实挺香，杠杆率高，几百块保费能撬动几百万的保额。但它的保费不是“一口价”定终身的。它采用的是自然费率，简单说就是随着年龄增长，身体机能下降，生病风险增加，保费也就跟着水涨船高。

你看，三十岁那会儿可能只要两三百，等到了五六十岁，保费可能就奔着上千甚至几千去了。而且目前市面上还没有真正意义上终身保证续保的百万医疗险，到了一定年龄或者身体出了状况，可能就面临无法续保或者保费极高、性价比极低的情况。

再来看看重疾险。主流的长期重疾险，一般采用的是均衡费率。什么意思呢？就是你投保的时候，保险公司根据你的年龄、健康状况算出一个价格，在约定的缴费期内（比如20年或30年），每年交的钱都是固定的。不会因为你这几年长了皱纹、多了几根白发就给你涨价。

所以行内人常说，重疾险要趁早买。不仅是越早买选择越多，更重要的是能用年轻时的低价，锁定长期的保障。等到年纪大了再想买，不仅保费贵得让人肉疼，还可能因为健康告知过不了而被拒之门外。

这时候肯定有人想问了：既然百万医疗险也有重疾保障，能不能只买医疗险，省下重疾险的钱？

还真不行。这两者其实是“搭档”关系，谁也替不了谁。百万医疗险主要是报销住院产生的医疗费用，花多少报多少（扣除免赔额后）。而重疾险是确诊即赔，赔下来的钱你可以用来弥补生病期间的收入损失、请护工、做康复训练，甚至是还房贷车贷。

一个是解决“看病贵”的问题，一个是解决“生病后没钱生活”的问题。如果预算允许，我们建议两者都配上，这样保障才够扎实。具体怎么搭配，也可以去水滴保官网首页看看不同的产品组合，根据自己的实际情况来选。