你有没有注意到，这几年不捆绑身故的重疾险突然火起来了。朋友圈、测评帖子里到处都在说“便宜”，可这“便宜”到底什么意思，很多人其实没搞明白。
它不是跟理财产品比便宜，是跟那些把身故责任硬塞进来的产品比。同样是50万保额，带身故的一年六七千，纯重疾可能只要三四千——这笔账一算，就知道差距在哪了。
不过，便宜归便宜，有些门道得摸清楚。保障期限是个大头。保到70岁和保终身，价格能差出30%到50%，你要是今年二十几岁、刚工作没几年，咬咬牙硬上终身也不是不行，但真没必要。先保到能覆盖家庭经济责任最重的那几十年，压力小很多。
赔付次数也值得琢磨。单次赔付最便宜，但万一运气不好理赔过一次，合同基本就结束了；多次赔付贵一点，可对抗风险的能力强不少。另外轻症和中症——你别看名字带个“轻”字，治疗费分分钟也能烧掉几十万。很多产品把这两块塞进附加险里，不仔细看条款根本不知道有这回事。等待期也是，90天还是180天，差别挺大的。
说白了，这类产品的定位很清楚：低保费、高保额，给那些暂时拿不出太多钱但又怕万一出事扛不住的人。你说它完美吗？当然不是。保障范围和深度，跟那些“大而全”的产品比还是有差距。但保险这东西，从来就不是一步到位的。
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