得了癌症或者其他重大疾病以后，想给自己或家人再添一份重疾保障，难度真不是一般的大。

常规重疾险的健康问卷厚厚一沓，核保环节稍微有点风吹草动，直接拒保或者附加条件都是常态。我就不说那些因为高血压、糖尿病被卡住的，光是“既往病史”这一项，就足以让很多人和重疾险无缘。

但现在，这类人群其实有了一个新的选择——免健康告知的重疾险。

这类产品的核心逻辑很简单：不问你过去得过什么病，不查你的就医记录，哪怕曾经确诊过恶性肿瘤，只要你想投保，保险公司就接受。众民保·重疾险（免健告版）就是这类产品中的一个，由众安在线财产保险股份有限公司承保。它的投保门槛确实低：无需进行健康告知，没有职业限制，投保年龄从出生满28天到70周岁都行。年龄大了、从事高风险职业、或者身体已经有些问题，都不影响投保资格。

说到这里可能有人要问了：既然都不查健康状况了，那既往患过的重疾是不是都能赔？

还真不是。这里需要把条款里的概念掰开来说。众安这款产品把既往症分成两类：一类是“特定既往情形”，包含恶性肿瘤、白血病这些比较严重的疾病；另一类是“一般既往症”，就是除特定情形之外的其他既往病史。划重点了——如果投保前已经患过恶性肿瘤，后来因为这个原发癌症的复发、转移或者持续治疗去申请理赔，保险公司是不承担给付责任的。但假如是因为一般既往症（比如曾经的肺炎、胆结石这类问题），或者压根不属于既往症的新发重疾去申请理赔，符合理赔条件的话，是可以一次性拿到保额的。

换句话说，如果投保前已经得过肺癌，后来因为肺部原发癌的复发住院，那这笔钱是拿不到的；但要是之后确诊了急性心肌梗死或者脑中风后遗症（这两种病不在特定既往情形里），又符合理赔条件，就能获赔。

一年期的短期重疾险，续保稳定性终究不如长期产品。一旦产品停售或者次年需要重新审核，能不能继续投保就不是自己能决定的事了。这个风险，配置之前心里要有数。想继续了解这类产品的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。