买重疾险的时候，缴费期该选多长？这个问题看起来简单，但真到决定的时候，好多人都在10年、20年、30年之间纠结半天。我见过不少朋友，聊到最后其实不是不知道区别，而是没想清楚自己到底要什么。

先说个基本的逻辑：缴费期越长，每年要交的钱就越少。这个应该好理解，同样的总保费，分30年交和分10年交，每年的压力肯定不一样。但有意思的地方在于——这里说的“30年”指的是缴费期限，不是保障期限。很多人搞混这两个概念，以为选30年缴费就是只保30年，其实不是。保障期是保障期，缴费期是缴费期，两码事。

好，说回正题。选长缴费期有个隐藏的好处：更容易触发保费豁免。啥意思呢？万一在缴费期间不幸得了合同里约定的轻症、中症或者重疾，后续还没交的保费一般就不用再交了。你想想，同样是买了30万保额，10年交完的，豁免的价值空间有限；30年交的呢？可能交了没几年就出险了，剩下二十多年的保费全免了，保障还在——杠杆一下子就上去了。

但问题来了，总保费算下来，长期缴费肯定比短期缴费花得多。而且对持续支付能力有一定要求，收入不稳定或者快退休的朋友就得掂量掂量了，别到时候缴费断档，保单失效，那才叫得不偿失。

所以到底怎么选？我的建议是看三样东西：你的年龄、收入的稳定性、还有健康状况。年轻人收入还有上涨空间，选长缴费期压力不大，还能把省下来的钱做其他安排；收入已经定型或者临近退休的，可以考虑短期交完，总成本更划算。健康状况这个呢，就不用多说了，越早买越好，越早买越便宜，缴费期也能选得更灵活。

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