最近有朋友在后台问起“财信人寿传家保2023终身寿险”这款产品，想知道它到底怎么样，现在还能不能买。

我得先泼一盆冷水：这款产品在2024年4月12日就已经正式停售了。所以如果你现在还在市面上看到有人推销这款特定名字的产品，那大概率是信息滞后，或者是把其他类似产品混淆了。水滴保官网首页上目前展示的都是在售的合规产品，大家可以放心筛选。

虽然买不到了，但了解一下这类产品的逻辑，对咱们以后挑类似的“增额终身寿险”还是有帮助的。

传家保2023当时的设计思路其实挺典型的。它是一款终身寿险，意味着只要合同生效，保障就伴随被保险人一生。这类产品最大的特点不是像定期寿险那样主要防范早逝风险，而是更侧重于长期的资产规划和财富传承。

它的一个核心卖点是保额会按照合同约定的利率逐年复利增长。注意，这里说的是“保额”增长，而不是你交的保费直接变多。这种设计主要是为了对抗通货膨胀，让保单的现金价值随着时间推移慢慢涨起来。不过具体能涨多少，得看合同里写的预定利率和实际现金价值表，不同年龄、不同缴费期算出来的结果差别很大。

在投保门槛上，它当时覆盖的人群还挺广的，从出生满28天的宝宝到70周岁的老人都能投。这在寿险里算是比较友好的范围了，毕竟很多产品对高龄人群限制比较多。

缴费方式也比较灵活，支持一次性趸交，或者分3年、5年、10年、20年交。一般来说，缴费期越长，每年的缴费压力越小，但总保费可能会因为利息因素略有不同；趸交则适合手头有一笔闲钱、想一步到位的朋友。具体选哪种，得看自己的现金流规划。

既然这款已经停售，那现在想看类似功能的产品该怎么办？

其实市面上还有很多其他的增额终身寿险。挑选的时候，别光盯着“3%”或者某个具体的数字看，因为监管政策在变，产品的预定利率也在调整。更重要的是看这三点：

一是看现金价值增长速度。也就是在第几年，保单里的钱能超过你交的保费（回本），以及长期持有的内部收益率（IRR）表现如何。

二是看减保规则。增额终身寿险很多时候是被当作“灵活取用的钱包”来用的，如果未来急用钱，能不能部分退保取出现金价值，规则是否宽松，这点很关键。

三是看健康告知和核保要求。虽然寿险的健康告知比重疾险宽松，但如果有既往症，还是要如实告知，以免后续理赔产生纠纷。

如果你对怎么挑这类产品没头绪，或者想看看目前市场上还有哪些靠谱的选项，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的测评和科普文章。我们也会持续更新各类产品的客观分析，帮你避坑。

最后多嘴一句，保险配置是个动态过程，别因为一款产品停售就焦虑。适合自己的，才是最好的。