很多人买年金险时都有个顾虑：现在看着挺多的钱，过个一二十年还能买啥？毕竟通胀摆在那儿。

市面上大多数年金险，领多少是固定的，签合同时写多少就领多少。但也有一些产品做了点“反潮流”的设计，比如长城人寿之前的金彩一生养老年金险（注：具体产品名称及条款以保险合同为准），它从60岁开始领钱后，每年的领取金额不是固定的，而是会涨。

怎么涨呢？通常是按基本保额的一定比例，比如5%，连续递增几年。举个例子，如果一开始每年领5万多，到了第7年，可能就能领到7万多了。这多出来的两万块，在老年生活中还是挺实在的补充。

不过，天下没有免费的午餐。这种递增设计往往伴随着一个特点：一旦开始领取养老金，保单的现金价值就变成0了。

啥意思？就是说，你开始领钱后，如果想退保，是拿不回什么钱的。这就相当于把你前期投入的钱，彻底锁定在了“养老”这个用途上。保险公司通过这种方式，确保这笔钱是用来给你发工资的，而不是让你随时取出来挪作他用的。

这种设计适合谁？

我觉得特别适合那些担心自己管不住手，或者担心未来通胀导致养老金购买力下降的人。如果你确定这笔钱就是留着老了慢慢花的，不希望中途因为买房、创业或者其他原因把它取出来，那这种“断后路”的设计反而是一种保护。

但如果你比较看重资金的灵活性，想着万一急用钱还能退保存点本，那可能就得看看其他现金价值持续较高的产品了。

选年金险，其实就是选一种生活方式。你是想要现在的灵活，还是未来的确定和增长？想清楚这点，比纠结那几个点的收益更重要。如果对不同的养老规划方式感兴趣，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。