最近好多朋友问我医疗险的事，张口就是“有没有0免赔的”。说实话，我一开始也挺纳闷——0免赔，听着确实诱人啊，花1块钱都能报销，谁不心动？但等我仔细研究了这类产品，发现事情没那么简单。

你看市面上有些产品，打着“0免赔”的旗号，好像捡了大便宜。可你仔细一看条款，1万块钱以内的费用，赔付比例较低；超过1万的部分，赔付比例较高。啥意思呢？就是你花了8000块看病，保险公司只赔你一部分，自己还得掏剩下的。这……我寻思了一下我没寻思明白，这跟有1万免赔额的产品比起来，好像也没占多大便宜？

就拿平安悦享逸家·百万医疗险（0免赔）来说吧，它确实是0免赔，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这些费用都管。年度最高保额较高，这确实是个亮点。

所以这类产品更适合谁呢？我跟你说，就是那种“怕大病”的家庭。小毛病花个几千块，自己掏就掏了，反正也承受得起；但万一真摊上个大手术、重大疾病，动辄十几二十万的医疗费，这时候0免赔加较高赔付比例的优势就体现出来了。普通门诊不在保障范围内，别搞混了。

反过来，要是家里有老人小孩，三天两头跑门诊看小病，那这种产品的实际用处可能没那么大。你想啊，每次门诊花个几百块，按较低比例报销也就报个几十块，体验感会比较差。不如看看门急诊医疗险之类的产品，专注解决高频小额医疗支出。

总的来说，平安悦享逸家·百万医疗险（0免赔）这款产品本身没毛病，保障结构清晰，适合有一定风险意识的家庭。但买之前一定要想清楚——你更担心的是“大钱”还是“小钱”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。