很多人买分红型终身寿险，冲的就是它那份“既能保终身，又能拿分红”的踏实感。但心里总有个小问号：这钱要是急用，能不能先拿出来？

其实是可以的。

除了等到最后理赔，我们通常有这几条路可以走：

最直接的是领分红。保险公司有了盈余，会分给你一部分红利。你可以选择直接拿现金落袋为安，也可以让它留在账户里累积生息，或者用来抵扣后续的保费。不过得提醒一句，分红这东西不是保证的，有时候多，有时候少，甚至可能没有，全看保险公司的经营情况。

如果需要的钱比较多，可以考虑减保。简单说，就是把保额降下来，把对应的现金价值取出来。但这招不能随便用，现在很多产品都限制了每年减保的比例（比如不超过20%），而且减保后，剩下的保障额度也会跟着缩水。你要是把保额减没了，那这份保险也就差不多到头了。

还有个办法是保单贷款。把手里的保单抵押给保险公司，借出一笔钱来周转。一般能贷出现金价值的80%左右，期限通常在半年以内。好处是保障还在，不用退保；坏处是要付利息，而且得按时还，不然利滚利下来，可能会把保单的现金价值吃光，导致合同失效。

我寻思了一下，这些操作虽然灵活，但都有代价。减保会降低保障，贷款要付利息，退保更是损失惨重。所以，在动这些念头之前，最好先把保险合同翻出来，看看具体的条款是怎么约定的。毕竟每个产品的规矩都不一样，别到时候想取钱却发现被限制住了，那就尴尬了。

如果你对怎么配置更合适还有点拿不准，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，或者找专业的顾问聊聊，确保自己的每一分钱都花在刀刃上。