市面上重疾险产品多到让人眼花缭乱，很多人光看产品对比表就晕了。我跟你说，别被那些花里胡哨的对比晃了眼——选重疾险，抓住几个核心要素就够了。
先看投保规则。职业类别限制这个事儿很多人容易忽略。市面上大多数重疾险对职业都有要求，常见的是1-4类或1-6类。有些人觉得保险公司管得太宽，但实际上这是风控的正常手段。毕竟不同职业风险差异挺大，一刀切对谁都未必公平。所以看到宣称"没职业限制"的产品，先别急着心动，把条款原文找出来看清楚再说。
再看赔付比例，这里头有门道。2020年重疾新规落地后，恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症这三种轻症的赔付比例有上限，不能超过重疾保额的30%。有些产品宣传轻症能赔40%、50%，要么是旧规前的产品，要么指的是其他轻症责任。你要是对这三种高发轻症特别在意，就盯紧合同里怎么写的，别光听销售说。
身故保障也值得细看。未成年人和成年人的身故赔付逻辑不一样，这很正常。18岁前通常是退保费或者现金价值，18岁后可能赔保额，也可能是保额和现金价值取大者。具体怎么赔，得看产品条款怎么写。
保费这事，影响因素多了去了。年龄、性别、保额、缴费期限、保障期限，样样都在起作用。同样是50万保额，30岁和40岁买、选10年交和选30年交、保到70岁和保终身，价差可能挺大。想算清楚自己的预算，最好的办法是用保险公司官方渠道试算，输入真实信息，得出的数字最准。
说一千道一万，健康告知这道关得过。投保时问到的身体情况，必须老老实实回答。隐瞒了，后期理赔可能出问题，到时候吃亏的是自己。条款优先，合同怎么写就怎么赔，任何超出合同范围的承诺都别信。
想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。